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10月/2020年

供应链金融服务体系应该如何优化?

供应链金融承担起服务中小型企业、降低企业成本、提升产业链各方价值的重任,打破了金融与实体经济隔离墙。供应链金融行业更应砥砺前行,优化供应链金融服务体系,更好的利用自身优势服务供应链参与者,为解决中小微型企业融资难、融资贵的问题贡献力量。

供应链金融是指从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。

一、供应链金融服务体系现状

在国内现阶段的发展过程中,供应链金融主要是一种针对中小企业的新型融资模式,通过将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链中地位相对弱势的中小企业提供新型贷款融资服务。

供应链金融在发展过程中,充分利用自身的优势融入到各个行业中,呈现出了多样化、垂直化等趋势,帮助这些行业内部的中小企业解决融资问题,并提升产业链各方价值

但是,任何行业在发展过程中都会遇到各种各样的问题,因而需要不断的进行优化,供应链金融也不例外。无论是国内外的发展过程中,都曾经暴露出,现行的供应链金融仍主要为处于供应链主导地位的大企业谋利,供应链主导企业不愿在合约中确认应负责任,中小企业仍然要承担较高的资金成本与其发生资金往来这就导致处于产品供给上游的中小企业风险图谱难以描绘

供应链金融展现出的多样化优势使其在于社会经济活动中影响巨大从产业链条上看,所有经济活动都离不开中小企业在特定产业链条上的固有作用及贡献。然而,中小企业发展的脆弱性又是十分明显的,无论是体量还是企业信誉和大型公司相比都处于天然的劣势,因此难以获得金融机构青睐。传统金融模式并不能完全解决供应链金融遭遇的问题,民间供应链金融产业覆盖领域狭窄,供应链金融泛化,中小企业融资难、融资贵问题仍有待进一步解决,因此供应链金融也应与之相对应不断的进行优化。

二、如何优化供应链金融服务体系

1建立风险控制体系

供应链金融在融入各个行业,服务供应链参与者尤其是中小企业时需要准确勾勒出有关企业的资金需求图谱和风险图谱。

传统的金融机构对融资的风险控制只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,而这些都是相对静态、滞后的数据如果被这种视角所局限,即便是供应链金融也会陷入仅仅以金融的视角进行产业链融资,而没有并没有触碰到产业底层逻辑。

供应链金融应当从早期的解决企业的融资问题升级到加速资金流动周期提高资金流动性方面,并致力通过促进产业生态、金融生态科技融合来实现资金利用效率进一步提升。

在这一过程中供应链金融应当建立以风险控制为焦点的支持产融结合的信息数据体系。因此,供应链金融服务供给方要利用大数据、云计算、区块链等技术,对中小微企业进行立体式全息风险画像,同时收集各类信息,建立负面清单,从而奠定可靠的供应链金融服务风险控制基础。

2创新融资渠道体系

想要进一步促进供应链金融服务能力的提升,需要从资金供给端进一步创新供应链金融的融资方式和渠道

从目前来看,供应链的主要资金供应方包括了银行、证券公司、集团财务公司、政府金控平台、互联网贷款公司、保理公司等。我们可以明显发现,供应链金融资金供给已经呈多样化之势,因此接下来发展的重点不仅于扩宽融资渠道,更重要的是完善融资的配套体系,提升供应链金融融资体系的协同效率。推动现有的供应链金融服务多维升级,改善供应链金融服务的生态环境和场景环境,使中小企业能在供应链金融体系解决融资难题。

因此我们需要吸取相对成熟的供应链金融服务机构和平台的经验,从政府引导资金介入、间接融资与直接融资相配合,多渠道进行支持。其中也包括设立专项基金、筹募集合投资基金、发债等,对资产规模较大、负债比率较为合理,风控系统可靠、且对中小企业融资帮助较大的供应链金融服务机构,以国有行作为中心直接予以资金上的配套支持。

3建立配套政策体系

自供应链金融技术成熟以来,其在服务中小微型企业、构建行业生态等领域的优势逐渐展现。相关部门也频频发文支持供应链金融的发展。

一般而言供应链金融生态包括了制度环境、资金环境和技术环境。在制度角度上,环境已经逐渐成熟,下一步则应积极从资金、技术角度加以支撑,实现全方位信息平台打造。

供应链金融设计行业范围广阔,内容专业化程度较高,同时涉及物权、担保等多项法律,在供应链金融运营中涉及的如浮动抵押制度、动产抵押登记制度等相关制度上仍需确认和完善。

与此同时,在财政支持上,则应加大对提供供应链金融服务机构平台和信息数据平台建设的资金投放,提供优惠的税收条件,在供应链金融发展过程中将更好的服务于中小企业,从而促进实体经济的稳定增长。

4建立服务场景体系

行业的发展不是孤立和单一的,任何行业的发展必然会与其他行业有各种各样的联系正因如此,在构建各产业供应链金融服务场景的同时,更需积极构建跨平台、跨区域、跨产业、跨场景的产融生态圈,促进供应链金融生态多样化发展。

供应链金融在不同行业的应用,衍生出不同的行业服务特性,促使供应链金融呈现出多样化、垂直化的特征。而大数据、云计算、区块链、人工智能技术的成熟使传统的金融服务模式发展了变革。供应链金融的进一步发展需要建立生态化的服务场景体系,促进供应链金融生态多样化发展

5建立标准化控制体系

我国供应链金融发展至今,市场可以说是厥功至伟。但同样的,技术应用基础参差不齐、行业发展缺乏韧性等问题也频频出现。对于供应链金融而言,标准化既是服务水准和效率的内在要求,也是控制风险的一个根本手段,因此,需要从交易启动、文件审定、款项支付、资金配合、应付清偿等环节全流程设定操作标准、对参与方服务标准、风险控制标准及效率控制标准,以保证供应链金融服务不断提高供给质量和供给效率。

6建立紧急应变体系

2020是一个变革之年,随着逆全球化趋势的逐渐出现,全球供应链的调整和重建已成为必然在这一场百年未有的大变局之中我们不仅要未雨绸缪更要随机应变把握下一次科技革命的时间窗口,参与到时代变革中来,通过技术创新和技术应用而提高在全球供应链的地位。

内循环为主导、国内国外双循环发展模式成为未来长时间发展的必然战略选择,而无论是供应链还是供应链金融服务的变革都应围绕这一战略布局。更应建议完善的危机应对体系,防止现有的贸易争端逐渐影响到全球供应链体系中来,抓住机遇、屹立潮头。

三、结语

在当前,我国经济领域,尤其是金融相关领域的配套设施建设并不完善,在经济发展过程中也暴露出金融与实体经济发展脱节的问题

金融生态建设迟缓、对实体经济支持动力不足导致大量资金在金融系统内部空转导致总量供给充足,但大量实体企业尤其是中小企业依旧融资难融资贵问题始终没有得到解决进而导致实体企业困难、民间投资动力不足。

供应链金融承担起服务中小型企业、降低企业成本提升产业链各方价值的重任,打破了金融与实体经济隔离墙。

正因如此,供应链金融行业更应砥砺前行,优化供应链金融服务体系,更好的利用自身优势服务供应链参与者,为解决中小微型企业融资难、融资贵的问题贡献力量。

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