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12月/2020年

国际商业银行的供应链金融服务模式

随着国家各项政策的颁布与落地,平安银行、广发银行、华夏银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、交通银行、北京银行等国内多家商业银行银行在供应链金融方面频频发力,加速在供应链金融业务上的布局。

随着国家各项政策的颁布与落地,平安银行、广发银行、华夏银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、交通银行、北京银行等国内多家商业银行银行在供应链金融方面频频发力,加速在供应链金融业务上的布局。


当然,面对中国供应链金融这个万亿级的大蛋糕,国际银行在供应链金融的布局与开展更是迅速,渣打银行就是其中之一,是供应链金融蓝海中不可忽视的一支强大舰队。


渣打银行(Standard Chartered Bank,简称SCB)建于1853年,是一家总部在伦敦的英国银行。


渣打银行于1858年在上海开设首家分行,近150年在华经营从未间断,已成为国内历史最悠久的外资银行。(以下称渣打银行(中国)

 

随着中国金融业的全面开放,渣打银行在中国的定位愈加清晰,逐步将目光聚焦在中小企业上。有统计数据显示,渣打银行的中小企业银行业务比重已超中国总业务的50%。

 

渣打银行(中国)的供应链金融业务发展非常迅速。首先,它在新兴市场有着传统银行的零售网点以及供应链金融方面的人才、信息技术等优势。


其次,渣打银行(中国)对其客户进行供应链金融服务时,分别制定了针对买方和卖方的融资流程,并且对双方在同一国家内交易和跨国交易分别制定了审批流程。

 

这种灵活与便捷的服务能够更好地满足不同企业的需求,既可以为买方代付货款从而减少其支付现金的压力,又可以为卖方提供装运前后融资,以便其提前开展生产。

 

渣打银行(中国)为买方提供的融资业务:

 

在为买方提供的融资业务中,渣打银行(中国)直接与买方(核心企业)建立联系,并向买方(核心企业)的供应商提供融资。基于买方(核心企业)的信用,渣打银行可以根据供应商与买方签订的合同和订单提供融资。


具体流程如下:


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1、买方向供应商下采购订单后,供应商给买方提供货物提单和发票,并按照要求发货。


2、买方收到这些凭证后,将渣打银行(中国)授信的承兑汇票与确认后的发票、收货单寄给供应商。


3、供应商凭承兑汇票和交易凭据向渣打银行(中国)要求贴现。


4、渣打银行(中国)审核这些文件后并确认无误后,向供应商付款并记录买方融资额度。


5、买方在到期日时向渣打银行支付所欠融资款项。

 

与供应商直接从商业银行获得的融资相比,供应商一般可以获得相对优惠的商业利率。而且通过商业银行的融资保证了企业的原材料采购和生产运营所需的资金。


同时,也有助于避免供应商因资金不足乃至断裂对供应链稳定性带来的不利冲击,降低供应链风险。


 

渣打银行(中国)为卖方提供的融资业务:


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1、企业先向供应商下达采购订单,同时将采购订单复印件发送给渣打银行(中国)


2、渣打银行(中国)根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资,以便企业采购原材料和组织生产。


3、供应商生产完成后向采购企业发货并寄送提单和发票


4、供应商立即向渣打银行(中国)提交装运文件的复印件。银行收到装运文件并审核确认后向供应商提供装运后融资,创建装运后融资记录并消除装运前融资记录。


5、采购企业在付款期时直接向渣打银行指定账户付款。

 

与传统的供应链金融相比,渣打银行(中国)供应链金融更注重通过供应链的合约安排来有效地规避商业银行的信贷风险,而不是过于强调抵质押物或者财务报表的完善程度。


通过核心企业的征信水平,重新定义信贷对象的信用水平,降低对信贷对象的信用评级要求。通过强化供应链的稳定性和供应链整体的财务成本,提升供应链的整体价值,进而为渣打银行(中国)寻求利润来源。


以上文章来源于供应链金融学堂 ,作者堂主

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